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「共同基金」是多數銀行推薦的標的，也是信託基金的一種，在美國稱為投資公司，由投信公司向大眾公開募集資金投資的基金。（示意圖/達志影像/shutterstock）
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存退休金適合哪種工具？「多數銀行激推這一款」3類人資金比重也大不同
14:472023-08-15 旺得富理財網黃順德

「共同基金」是多數銀行推薦的標的，也是信託基金的一種，在美國稱為投資公司，由投信公司向大眾公開募集資金投資的基金。（示意圖/達志影像/shutterstock）

股票以外，退休族還有沒有其他能創造真正被動收入的投資工具？「共同基金」（Mutual Fund）是多數銀行推薦的標的，也是信託基金的一種，在美國稱為投資公司，由投信公司向大眾公開募集資金投資的基金，從中賺到股票差價、股息由投資人和負責選股操作的基金經理人分享，管理費相對較高。

不過，隨著ETF如雨後春筍紛紛推出，交易的便利性吸引了許多投資人轉向ETF的懷抱，但是共同基金仍然受到許多人青睞；其優點是分散風險、節省時間、小額投入，也可以在台灣就買到許多海外公司發行的股票。

一般在媒體上看到的「基金」，指的通常就是「共同基金」，種類也有很多種，依發行者可分為境內基金、境外基金，發行方式則分為封閉式基金、開放式基金、全球型基金，依範圍分為全球型基金、區域型基金、單一國家型基金、產業型基金等。

投資地區有國內基金、海外基金之別，管理方式分為主動型基金、指數型基金等，依照投資標的包括股票型基金、債券型基金、平衡型基金、貨幣型基金、組合型基金等。

基金申購有兩種方式，一是單筆申購，一次拿出一筆資金買入，另一種是定期定額，也就是「每隔一定時間，購買相同金額」的投資方法，存股與存ETF也是相同模式。

若要以共同基金準備退休金，投資專家表示，青年族群（距離退休30年以上）風險承擔能力相對高，投資可積極進取，擴大資產成長潛力，選擇股票型基金，定期定額為主，單筆投資為輔，並選擇具爆發潛力的市場布局。

成家立業族群（距離退休15至30年）要兼顧工作與家庭，妥善調整投資策略，成長與穩健並重，以基金投資定期定額為主，單筆投資為輔，股票型基金選擇波動較小的市場，並將債券型基金納入投資組合。

準退休族（距離退休15年內）保本為上，以債券型基金為核心，搭配平衡型基金，減少投資波動，降低股票型基金比重，基金單筆投資為主，定期定額為輔。

※免責聲明：文中所提之基金內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。

來源：旺得富

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